O Conflito Emocional pode ser um diagnóstico do Raio-X do Endividamento

Adm. Fernanda Casagrande | CRA-SP 59473. Adm.Judicial e Perita Financeira. Pós-graduada em Finanças Estratégicas e Perícia Judicial | +30 anos: CEO da Casagrande Perícias – Do empreendedorismo à Finanças. Membro de Grupo de Excelência (GEAPE) e representante CRA-SP, Multiplicadora Educacional Bacen, Facilitadora Sebrae, Mentoria LifeGoal e Co-autora do livro Mulheres que Prosperam.

A auditoria preliminar, muitas vezes, sugere a existência de uma camada que não está ao alcance da realidade objetiva. Ela se esconde por trás dos números ou dos inúmeros empréstimos e refinanciamentos. Analisando friamente o volume da dívida, não em termos de valores, mas de quantidade e recorrência, notamos sinais de que a gravidade da situação pode não se resolver apenas com a negociação ou a revisão da dívida, porque, assim que ela se reequilibrar financeiramente, poderá estabelecer uma nova crise, já que existe um problema emocional que a mantém presa nesse ciclo de endividamento.

E acreditem, essa sensibilidade para os sinais vem da experiência pessoal de quem vos fala..

Fé ou fuga da realidade?

Existem problemas emocionais que empurram a pessoa para um comportamento de gastos incompatível com a própria realidade. Nem sempre isso aparece com nitidez no início. Muitas vezes vem disfarçado de “vou aguentar mais um pouco”, “mês que vem melhora”, “não preciso mexer nisso agora”, “ainda dá para segurar”, “eu não posso viver sem isso”… O que parece esperança pode ser, na verdade, resistência a aceitar perda, mudança de padrão, rebaixamento de imagem ou revisão de identidade. Na leitura da psicanalista Alini Rocha,

“a decisão humana não é regida apenas por racionalidade, em muitos casos, insistir em escolhas financeiramente ruins não decorre só de falta de informação, mas de afetos, defesas e conflitos inconscientes que levam o sujeito a preferir uma saída pior financeiramente, mas menos dolorosa no curto prazo.”

É nesse ponto que a dor de enfrentar uma realidade que não aceitamos leva ao autoengano a a distorção da percepção de risco. A esperança, quando realista, pode sustentar o enfrentamento, mas, quando se torna defensiva e com doses de auto-piedade, serve apenas para sustentar adiamentos sucessivos. “Essa negação alivia o impacto emocional imediato da perda de pertencimento à um grupo, da admiração ou identidade, mas impede uma ação concreta”, como observa Alini Rocha. Isso ajuda a explicar por que tantas pessoas continuam assumindo compromissos incompatíveis com a renda, refinanciando sem reestruturação real ou contratando novo crédito para sustentar uma vida que já não cabe mais no próprio orçamento.

O problema tende a se agravar

Quando o endividamento aperta, outros efeitos emocionais aparecem e passam a retroalimentar esse ciclo. Segundo Alini Rocha, “a pessoa não vivencia apenas uma dificuldade objetiva de caixa; ela pode sentir que perdeu a capacidade de organizar a própria existência.

Daí surgem angústia, desamparo, insônia, irritabilidade, sensação de ameaça difusa, vergonha, culpa, medo de julgamento e sensação de fracasso. Em muitos casos, há um abalo narcísico: a imagem de si como alguém forte, competente, previsível e capaz de prover fica comprometida. Não raro, o sujeito passa a evitar extratos, ligações de credores e conversas com a família porque já não suporta o contraste entre quem acreditava ser e a realidade que precisa encarar”.

A partir daí, a dívida deixa de ser apenas um problema financeiro e passa a ocupar lugar central na identidade da pessoa e na dinâmica relacional da família. Surgem o silêncio, a ocultação de informações, o afastamento emocional, a comunicação defensiva, a irritabilidade e a repetição de discussões sobre gastos. O provedor se sente rebaixado, o empresário vive o endividamento como ameaça à própria imagem, o produtor rural sente que falhou diante da família e da comunidade e o profissional liberal resiste a reduzir estrutura porque associa isso à decadência. Sem compreender essa camada subjetiva, a leitura do comportamento fica rasa, porque o problema deixa de ser apenas quanto deve e passa a envolver “quem a pessoa acredita que é quando já não consegue sustentar o padrão que tinha”.

As consequências práticas das crises financeira e emocional

Do lado técnico, a perícia enxerga refinanciamentos sucessivos, empréstimos recorrentes, rolagens, desorganização entre vida pessoal e atividade econômica, mistura patrimonial, ausência de prioridade financeira, uso de crédito para cobrir despesa corrente e manutenção artificial de uma aparência de normalidade. Do lado emocional, a psicanálise mostra que, em situações assim, o sujeito tende a agir mais para aliviar a angústia imediata do que para resolver o problema de forma estrutural trocando a solução por anestesia. Contrai novo crédito para não vender um bem, sustenta um negócio inviável por apego identitário, evita conversas difíceis, posterga decisões críticas e se prende a paliativos que reduzem a dor do presente, mas agravam o custo do futuro.

É por isso que, em alguns casos, a análise prévia ou auditoria preliminar aponta que a melhor saída não está apenas em renegociar ou revisar a dívida, mas em compreender que existe um circuito emocional mantendo aquela pessoa presa ao mesmo padrão. A análise técnica separa urgência de diagnóstico, mostra se há não conformidades, identifica se existe prova robusta, verifica se o caso pede superendividamento, reestruturação empresarial ou outro encaminhamento.

Mas, quando a pessoa entende racionalmente o que precisa fazer e ainda assim não consegue sustentar a decisão, o obstáculo deixou de ser apenas técnico. Tornou-se emocional.

Há paz no fim do túnel

Nesse ponto, a terapia deixa de ser apenas complementar e passa a ser importante para que o plano possa ser executado. A psicanalista Alini explica que isso acontece “quando a pessoa já recebeu orientação, sabe que precisa vender, reduzir, renegociar, encerrar ou pedir ajuda, mas entra em paralisia, impulsividade, negação ou repetição toda vez que tenta agir”. Na prática, a terapia pode oferecer um espaço de elaboração para nomear medos, reconhecer mecanismos de defesa, compreender repetições, diferenciar necessidade real de compulsão reparatória e fortalecer tolerância à frustração. Ou seja, ela ajuda o sujeito a recuperar capacidade de escolha onde antes só havia reação automática.

No fim, reorganizar a vida financeira também é, em alguma medida, reorganizar a posição subjetiva diante da realidade. Em alguns casos, esse processo também pode exigir apoio complementar por meio de terapia, planejamento estratégico pessoal ou mentoria estruturada, quando o objetivo não é apenas sair da dívida, mas reorganizar a vida com consistência.

Não se trata apenas de cortar gastos ou alongar dívidas, mas de aceitar limites, renunciar a certos ideais, rever prioridades e diferenciar valor pessoal de padrão de consumo.

Sem isso, a pessoa até pode sair de uma dívida específica, mas frequentemente entra em outra. Por isso, o erro emocional mais comum de quem tenta sair da dívida é tratá-la como problema exclusivamente técnico. Planilha, juros, estratégia, auditoria e renegociação são indispensáveis, mas, em muitos casos, não bastam sozinhos. Quando o comportamento financeiro está articulado à culpa, impulsividade, necessidade de reconhecimento, negação ou dificuldade de lidar com perda, a reorganização duradoura exige também enfrentar essa camada mais profunda.  

O que vem por aí: Do comportamento à estratégia jurídica

No próximo artigo da série Raio-X do Endividamento, vamos avançar para a perspectiva técnica e estratégica. Afinal:

• Quando existe uma prova robusta de irregularidade bancária?
• Como diferenciar um desconforto financeiro de uma tese jurídica com real chance de vitória?
• O que a experiência prática e a jurimetria ensinam sobre evitar “aventuras judiciais”?

Não pare por aqui: Leia a entrevista completa

Este artigo foi fundamentado na análise da psicanalista Alini Rocha (CBPC 2022-1325), que explorou as raízes emocionais que travam a reorganização financeira.

👉 Acesse agora aentrevista na íntegra e entenda como o autoengano e o medo da perda podem estar sabotando suas decisões.

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